집장만 하기 I

집장만 하기- 단계별 과정

K씨는 뉴몰든에 있는 플랫에 세들어 살고 있는데, 그 동안 모았던 돈으로 집을 장만하고자 한다. 매월 지불하던 집세로 모게지를 갚을 수 있으므로 추가 부담없이 집을 하나 장만할 수 있을 것 같은데 절차가 궁금했다.

누구나 기본적인 삶을 유지하기 위해서는 의,식,주 문제가 해결되어야 하는데, 이 중에서도 주거 문제는 가장 많은 목돈이 들어가고, 따라서 장기적인 계획이 필요하다. 보통 영국에서 집을 구입하려면 2~3개월의 시간이 걸리고, 따라야하는 많은 절차와 단계들이 있다. 일단, 이 번주에는 전체적인 과정에 대해 알아 본 후, 다음 주부터 한 과정 씩을 알아 보기로 하자.

1.어디에 어떤 집을 찾을 것인지를 정한다.

어디에 살고자 하는지, 원하는 집의 종류가 플랫인지, 단독주택인지, 세미디태치인지, 테라스드 주택인지를 정하고, 방은 몇 개 필요하고, 그 방들의 크기는 어느 정도여야 하는 지를 정한다.

2.예산을 정한다.

보증금과 인지세등 한번에 나가는 비용들과 모기지 지불금처럼 정기적으로 계속 나가는 비용들을 고려하여 전체적으로 집 장만하는데 얼마를 쓸 수 있는지 예산을 정한다.

3.자금을 준비한다.

돈을 빌리지 않고는 집을 살 수 없으면, 융자나 모게지를 준비해야 한다. 대부분의 렌더들은 매수인의 신용상태와 지불능력, 매수 희망 부동산의 현재가치등을 감안하여 융자 가능 금액과 이율등 융자조건을 제시한다. 보통 사고자 하는 집을 찾아야  정식 모게지 신청을 할 수 있다.

4.적절한 집을 찾는다.

대부분 부동산 에이전트를 사용하지만, 우선 온라인 싸이트를 이용하여 써치하고, 부동산 에이전트를 컨택하면 시간을 많이 절약할 수 있다. 그러나 집주인에게서 직접사거나 또는 경매를 통해서 살 수도 있다. 또한, 이동식 주택이나, 리스홀드 주택 또는 스코트랜드에 있는 주택을 사는 경우에는 별도의 절차나 준비가 필요할 수 있다.

5.찾은 집에 오퍼한다

집을 찾으면, 매도인에게 구입의사가 있음을 알려야 한다. 이를 매수인의 오퍼(청약)라고 하는데, 계약을 전제로 그 집을 매수하겠다는 의사표시이다. 일차적으로 매수 희망 가격과 지불 조건을 알려 주게 된다. 일반적으로 매수인의 오퍼를 받으면, 매도인은 청약을 승락하거나 거절하게 된다.

6.변호사나 컨베얀서를 구한다.

일단, 매도인이 매수인의 오퍼를 승락(Accept)하면, 합의가 성립하는데, 이 합의에 따라  부동산 등기를 이전하는 법률적인 절차를 컨베이얀싱(Conveyancing)이라고 하는데,  보통, 솔리시터나 컨베얀서가 매도인의 변호사와 직접 일을 하게 된다. 보통 부동산 에이전트가 집의 매도와 매수에 이용할 매도인과 매수인의 솔리시터 디테일을 요구한다.

7.집을 써베이한다

일단 오퍼가 받아 들여지면, 집의 가치에 영향을 줄 수 있는 결함들을 확인해야 한다. 여러가지 종류의 써베이가 있고, 필요에 따라 감정이나 평가를 하는데, 보통 모게지 렌더도 그 집의 가치를 확인할 수 있는 별도의 감정평가를 하게 된다.

8.모게지를 신청한다.

전액을 모두 현금으로 지불하고 집을 살 수 없으면, 잔액을 융통을 해야 하는데, 대부분 3번 항목에서 미리 알아 봤던 모게지나 융자를 정식으로 신청하게 된다. 은행은 매수 희망 주택의 현재 가치를 감정평가하여 최종적으로 융자 가능 금액을 정하게 된다.

9.계약서를 교환한다.

은행 모게지가 승인되면, 양측 솔리시터들이 매도인과 매수인이 매매조건과 집을 팔고 산다는 내용이 포함된 계약서에 서명하고, 이 계약서를 교환한다. 이 시점에서 매매가 법적으로 성립되며, 이 후부터 계약 조건을 준수하지 않으면 법적인 책임이 발생한다. 보통 이 시점에서 매매가격의 10%를 매수인이 매도인에게 보증금으로 지불한다.

10.대금을 지불하고 이사한다.

마지막으로 법적인 일들이 마무리되면, 변호사는 모게지 회사에 나머지 돈을 매도인 변호사에게 지급하도록 주선한다. 이 일이 끝나면 집은 매수인 소유가 되고 합의된 날짜에 열쇠를 인수받고 이사를 하게 된다. 이를 Completion이라고 한다.

Robert Kim(金東成) Senior Consultant

유로저널 컬럼니스트

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큰 산아 네가 무엇이냐 슥4:1-14

큰 산아 네가 무엇이냐 슥4:1-14

마땅히 해야할 사명을 포기하면 그것은 신앙의 담대함을 잃어 확신 있게 살지 못하게 할 위험이 있다. 포로에서 귀환한
이스라엘 백성은 장애에 부딪혀 성전 재건을 그만 두었을 때 그들의 신앙과 삶은 점점 병들어 갔다. 하나님은 사명회복의
길을 스가랴 선지자에게 환상을 보이심을 통해서 말씀하셨다. 스가에게 주신 말씀을 통해서 어떻게 우리의 잃어버린
사명을 회복할 것인지 교훈을 배울 수 있다.

첫째 하나님에게로 돌아와야 한다.

우리는 어려움을 만나게 되면 하나님에게 오셔서 이 어려움을 제거해 주시고 문제의 산을 옮겨 달라는 기도를 드리게 된다.
그런데 때때로 아무리 기도해도 하나님은 아무 응답을 하지 않으실 때가 있다. 이스라엘 백성들이 성전이 재건되었을 때
얼마나 기도했을까? 그런데 14년이나 성전재건의 문을 열리지 않던 어느날 스가랴 선지자를 통해서 주신 말씀이 너희가
하나님에게로 돌아오라 그러면 네가 너희에게로 가겠다. 먼저 하나님에게로 돌아가면 하나님은 문제의 산을 옮기시겠다는
것이다. (슥1:3) 때로 하나님은 우리에게도 그렇게 말씀하신다. 마땅히 해야 할을 다시 회복해야 할 때 우리는 먼저 할
것이 회개로 하나님께 돌아가는 것임을 기억하자. 회개는 방향을 바꾸는 것이다.
불순종에서 순종으로, 예배 없는 데서 예배의 자리로 방향을 전환한 것이다. 나의 생각, 나의 시각을 하나님의 생각을 바꾸고
하나님의 약속하신 말씀을 붙잡고 사는 자리로 방향을 바꾸는 것이다.

둘째 성령께서 회복시키신다.

사마리아 사람들의 거짓 고소와 이스라엘 백성들의 불신앙적인 태도는 성전 재건을 중단하게 만들었다. 성전재건이 중단된지
14년간이 지나면서 백성들의 마음에는  성전 재건은 넘을 수 없는 큰산으로 인식되어 절망감에 빠져있었다. 그래서 각자가
자기 집이나 가꾸는 현실적 향락에 빠져 살고 있을 때에 하나님이 스가랴에게 환상 중에 나타나셔서 “큰 산아 네가 무엇이냐?
이는 힘과 능으로 안되지만 성령으로 된다”고 말씀하셨다. 하나님은 불가능해서 못하는 것이 아님을 말씀하신 것이다. 성전
재건을 위해서 모든 준비가 다 되었던 것이 왜 중단되었는가? 사람이 하는 것이 아니라는 것이다. 또 어떤 경우에도 재건
될 상황이 아닌데 성령으로 된다고 말씀하신다. 하나님이 도우실 때 되어지는 것임을 깨우쳐주신 것이다.

셋째, 하나님의 은혜가 사명을 이루는 힘이다.

하나님께서 말씀을 깨닫게 주실 때 은혜 받았다고 말한다. 또 자격이 안되는 우리에게 조건없이 호의를 베풀어 주셨을 때도
하나님의 은혜를 받았다고 말한다. 다윗은 하나님께 받은 은혜에 대해서 시편103편에서 잊지 말라고 말했다. 모든 죄악을
사하시고 병을 고쳐주신 은혜 또 생명을 파멸에서 건지시고 소원을 이루어주신 은혜를 잊지 말라고 자신에게 말했다.
왜 은혜를 간직하기를 원했을까? 은혜는 하나님께 맡겨주신 사명을 쉽고 즐겁게 감당하게 만들기 때문이다. 아무리 사소한
일도 은혜가 떨어지면 짐이 되어 여러 이유를 대며 사명을 놓아버린다. 아무리 큰 일도 은혜만 있으면 특권처럼 여겨진다.
이것이 잃어버린 사명 회복을 위해 먼저 은혜를 받아야 할 이유이다.

결론

예수님은 하나님께 받은 사명을 이루어 하나님을 영화롭게 하심으로(요17:4) 사명받은 자의 본이 되셨다.
잃어버린 사명을 다시 회복하여 그 일에 열매를 거두자.

1. 하나님께로 돌아 오라. 
2. 성령으로 회복을 기대하라.
3. 은혜를 받자.

런던 순복음 교회 담임 김용복 목사

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EFSF가 뭐길래?

ESM이 EMF가 되어 유로존의 재무부가 될 수 있을까?

‘유럽금융안정기금(European Financial Stability Facility: EFSF)의 규모를 늘려야 경제위기의 전염을 막을 수 있다
’ EFSF의 증액을 두고 지난 몇 달간 유로존과 유럽연합 뿐만 아니라 국제사회에서도 계속해서 논란이 일고 있다. 왜 문제가
되고 증액이 현재 유로존의 위기 해결에 얼마나 역할을 할 수 있을까?
실제 대출규모는 4400억 유로

구제금융 3국 지원 후 남은 실탄은 2500억 유로 

 2010년 5월 그리스가 유로존(EU 27개 회원국 가운데 자국 화폐를 폐기하고 단일화폐 유로를 사용하는 17개 국가) 국가
가운데 처음으로 구제금융을 제공받았다. 1200억 유로 규모로 유로존의 나머지 16개 회원국들이800억 유로, 국제통화기금
(IMF)이 400억 유로 규모를 지원하기로 했다.
2009년 10월 집권한 그리스의 사회당 정부가 그 해 12월 브뤼셀에서 개최된 유럽이사회(EU 회원국 수반들의 모임)에서 전
정부가 회계를 조작해 부채 규모를 줄였음을 이실직고했다. 이후 그리스의 국채금리는 하늘 모르게 치솟았다. 그동안 그리스
정부의 국채는 독일의 국채와 비슷한 금리에 거래되었다. 그런데 그리스 경제가 상당히 좋지 않고 이를 속였음이 드러나면서
그리스는 국제자본시장에서 자금조달을 하지 못해 결국 구제금융을 신청하게 되었다. 문제는 유럽연합조약(마스트리히트조약)이
회원국 간의 구제금융 제공을 엄격하게 금지하고 있다는 사실이다.

다른 유로존 회원국들이 그리스를 지원해주고 싶어도 지원을 해주면 이 조약을 위반하게 되고 각 회원국에서 소송이 잇따를
것으로 보였다(실제로 독일에서는 수십 명의 경제학자와 정치학자들이 그리스 지원이 조약을 위반했다며 헌법소원을 제기했다.
그러나 지난달 말 독일 연방헌법재판소는 그리스 지원이 유로존의 안정을 위한 불가피한 조치였다며 조약 위반이 아니라고
판시했다). 여기서 문제가 된 것이 유럽연합의 위기해결 메커니즘이 없다는 점이었다. 심각한  경제위기가 발생했는데도 다른
회원국들이 지원을 해주지 못한다는 점.

이런 문제점을 해결하고자 만들어낸 고육책이 EFSF다. 구제금융을 받은 회원국을 제외한 나머지 회원국들이 경제규모에 따라
지급을 보증했다. 즉 실제로 돈을 지출한 것이 아니라 구제금융 국가들이 파산시 이를 분담해 지불하겠다고 채권자들에게 약속한 것이다.
최대의 경제대국 독일은 4400억 규모의 EFSF 가운데 1196억 유로, 프랑스가 896억 유로 등을 보증하기로 했다.(보증액을
7800억 유로로 확대하면서 독일 보증액은 21100억 유로로, 프랑스는 1585억 유로로 증가).

EFSF 사무처는 이를 담보로 국제자본시장에서 구제금융채권(rescue bond)을 발행해 구제금융을 제공한다. 독일과 프랑스의
국가신용등급이 최고 등급인 AAA이기 때문에 EFSF 사무처도 AAA의 구제금융 채권을 발행했다.
그런데 문제는 EFSF가 2013년에 종결되는 한시적 기구이고 구제금융을 받은 나라가 3개국(그리스에 이어 아일랜드,
포르투갈)으로 늘어나면서 증액의 필요성이 제기되었다.
결국 EFSF가 만료되면 이를 대체하는 항구적 기구로 유럽안정메커니즘(European Stability Mechanism)을 만들기로 했다.
현재 유로존 각 회원국에서 비준절차가 진행중이다. EFSF와 달리 유로존 회원국들이 경제력 규모에 따라 자본을 제공해 기금을
운영한다. 경제가 어려워진 회원국들이 구제금융을 신청하면 긴축재정 등 엄격한 조건을 부여해 자금을 지원한다. 원래 4400억
유로로 출범한 EFSF는 구제금융 3국에 지원하면서 대출여력이 별로 없게 되었다. 즉 EFSF가 AAA의 신용등급을 유지하려면
보증액의 절반 정도까지만 대출을 해 줄 수 있기 때문이다. 이 때문에 유로존 회원국들이 전체 규모를 7800억 유로로 확대했다.
확대 후 전체 대출가능금액이 4400억 유로로 늘어났다. 구제금융 3국 지원 후 2500억 유로의 추가 지원이 가능하다.

 ESM이 EMF가 되어 유로존
 (혹은 EU)의 재무부가 될까? 

문제는 유로존 경제규모 3위와 4위인 이탈리아와 스페인마저 구제금융을 받게 되면 대출 가능한 2500억 유로가 터무니 없이
부족하다는 점이다. 현재 그리스와 스페인, 이탈리아 등에 프랑스 금융기관들이 많은 대출을 해줘 이들의 신용평가등급도 내려갔다.
이탈리아와 스페인이 구제금융을 받을 최악의 상황을 가정하면 EFSF의 규모가 최소한 2조 유로는 되어야 한다는 것이 학자들과
미국 등의 추산이다.
그러나 이는 현실적으로 어렵다. 지난 9월 29일 독일의회가 자국의 EFSF 지급보증액  비준도 쉽지 않았다. 또 설령 증액된다
하더라도 유로존 회원국 모두가 동의해야 하기 때문에 많은 시간이 걸린다. 위기해결은 신속하고 과감한 조치가 필요한 데 그렇게
할 수가 없다.

이렇기 때문에 나온 대안이 EFSF를 금융기관으로 전환해 유럽중앙은행(ECB)의 무제한 지원을 받게 하자, 혹은 EFSF가
스페인과 이탈리아의 국채 손실을 보장해주자는 것이다. EFSF가 은행이 되면 상당히 우량한 은행으로 ECB의 지원이 가능하다.
그러나 독일과 ECB가 이런 안을 반대해 왔다.
따라서 가능한 대안은 EFSF가 보험회사처럼 스페인과 이탈리아의 국채 손실액을 보장해주는 것이다. 실제로 돈을 지출하지
않고도 양 국가로 경제위기가 전염되는 것을 저지할 수 있다는 견해다.

  EFSF 가 ESM으로 전환되면 ESM을 운영할 조직과 인력이 필요하다. 현재 EFSF는 룩셈부르크에 있는 유럽투자은행(EIB)에
조그만 사무실을 두고 7명 직원이 일하고 있다. 독일 재무부 국장 출신인 클라우스 레글링(Klaus Regling)이 사무총장 역할을
하고 있다. 지난 8월 16일 파리에서 열린 독불 정상회의에서는 ESM에 전문 직원을 배치해 운영하고 회원국 경제의 조기경보
기능을 부여하자는 제안이 나왔다.
이렇게 되면 ESM이 유럽판 IMF인 EMF(European Monetary Fund: EMF)가 되는 셈이다.

유럽통합이 위기를 극복하면서 기구를 만들고 이 기구의 권한이 점차 확대되었다는 점을 감안하면 EMF가 유로존의 재무부 같은
역할을 할 수 도 있다는 이야기다. 문제는 현재의 경제위기를 제대로 극복해야 이 같은 중장기 통합확대도 가능하다.
최소한 5~10년의 안목을 가지고 유럽연합과 유로존의 경제위기 극복과 이에따른 통합과정을 지켜보면 좀 더 뚜렷한 변화 양상을
알 수 있을 것이다.


안 병 억
케임브리지대학교 유럽통합전공 박사과정
유로저널 칼럼리스(anpye@hanmail.net)


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